Budowa i nieruchomości

Marząc o własnym “M” dość często musimy pozostać jedynie w sferze marzeń. Dlaczego? Ponieważ ceny niektórych mieszkań nie są po prostu na naszą kieszeń. Wtedy też nie pozostaje nam nic innego jak zaciągnąć kredyt, by spełnić swoje marzenie. Kredyty mieszkaniowe (hipoteczne) pozwalają nam na zakup wymarzonej nieruchomości i swobodne zarządzanie nią, przy jednoczesnym rozsądnym rozłożeniu kosztów jakie obejmuje pożyczka, o którą zabiegamy. Przy wyborze kredytu mieszkaniowego powinniśmy byś szalenie ostrożni, gdyż taka decyzja to jednocześnie związanie się z bankiem na długie lata…
Banki oferują nam najczęściej kredyty z wydłużonym terminem spłaty. W niektórych bankach spłata może zostać rozłożona nawet na 40 lat.
Dobry kredyt mieszkaniowy to taki, który w większej części pokrywa koszt wartości nabywanej nieruchomości. Procent ten waha się między 70 a 100% wartości danej nieruchomości.
Abyśmy mogli otrzymać kredyt mieszkaniowy, bank musi ocenić naszą zdolność kredytową czyli ocenić na ile, jesteśmy w stanie spłacić sumę o jaką się ubiegamy i w jakim czasie. Zdolność kredytowa oceniana przez bank to zdolność bieżąca jak i perspektywistyczna (czyli przyszłościowa). Bank ocenia ją na podstawie wszelkich ważnych danych zebranych w odpowiedni sposób.  Przy ocenie tej jest ważna wysokość dochodów w rodzinie jaka przypada na jedną osobę. Nie zawsze jednak bankowe wymagania są tak szalenie liberalne - jak wiadomo w obecnych czasach, sytuacja na rynku pracy nie jest zbyt ciekawa co związane jest z częstym zatrudnieniem na umowę o dzieło lub umowę zlecenie. Wtedy też bankowi często wystarczy jakiś rzetelny współkredytobiorca. Banki są bardzo ostrożne w ocenie potencjalnego kredytobiorcy a czynią tak by uchronić i siebie i kredytobiorcę od potencjalnych problemów.